理财产品线越来越丰富
2003年1月，我由银行柜员调任建行厦大支行的理财经理，算是厦门银行业最早的一批理财经理。
初上理财经理岗位的我，感觉自己就像一个“科技工作者”，搞“科普”来了。当时，许多市民手里已经积累了一定的钱财，但“理财”还是个新鲜词汇。“打理钱财？怎么打理？”很多人会这么问。除了知道国库券、银行定期存款之外，他们对理财基本没有概念。
比如，当年的基金产品已逐步发展起来，但是，市民对这类产品都很陌生，我只能从最基础的知识讲起，一遍又一遍地向不同的客户解释，什么是基金的申购、赎回、净值，怎样去挑选一只好基金等。这是一个很艰难的过程。
随着老百姓的理财意识不断增强、金融知识逐渐积累，我也熬过了起步阶段。现如今，一线的理财经理已不必再像我当初那样搞“科普”了。取而代之的是理财产品线的日益丰富，包括银行理财产品、基金、保险、贵金属、艺术品、红酒、普洱茶、PE投资、信托投资等，这些理财渠道投资方向、投资方式、风险收益各不相同，能满足不同客户群体的理财需求。
银行作为理财产品的最大集散市场，在这里可以直接地感受到这十年来老百姓理财的变迁。理财产品的琳琅满目，其背后是老百姓的理财需求增长。而推动需求增长的，是他们的财富增长。
这一点，仅从我的职务变化就可见一斑——— 2003年，理财经理；2009年，财富管理中心主任；2011年，私人银行主任。起先，建行的白金卡持卡客户已是最高级的，金融资产是50万元以上，后来设立了财富管理中心，客户金融资产起点是300万元，现如今，又出现了私人银行概念，“门槛”是500万元。
理财需求越来越“挑剔”
就像下馆子一样，眼下大家有钱了，对吃的要求越来越高，不仅要吃得好，还要环境好、服务好、菜品有特色。我在银行做理财，同样面临越来越“挑剔”的理财需求。
比如，现在大家的腰包鼓了，生活节奏也快了。因应客户的需求，各家银行都开拓网上银行、手机银行、电话银行，服务手段不断丰富。
再来说说我的培训、考证经历吧。刚开始时，我只参加了证券、保险从业资格考试，随着理财市场氛围的日益浓厚，又去考AFP（金融理财师），接着再考CFP（国际金融理财师），这些还不够，我还先后去新加坡、香港接受私人银行业务培训，目前正在准备参加CPB（私人银行家）的资格认证考试，涉及的内容更广泛：不仅有财富管理、财富传承、公司产权梳理，还有海外信托、全球税务筹划、移民、海外房地产投资、奢侈品、慈善……
没有这些培训学习，真的会跟不上市场的变化。
