台海网5月30日讯 据厦门晚报报道 日前，中国保险业协会发布最新《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》（以下称“新规范”）。也就是说，重疾险这一大险种中的部分疾病定义和理赔要求都会有所变化。虽然只是征求意见，但却有很大的参考价值。业内人士表示，按照新规范，甲状腺癌的赔付比例可能会降低，而沿用旧重疾定义的产品也大概率要逐渐退出市场。
旧规范部分内容已不适合当前行业发展
2007年之前，中国保险业协会和中国医师协会共同制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称“旧规范”）。从此以后，不管哪家公司的重疾险，必须包含旧规范中的25种重疾，而这些疾病基本覆盖95%的理赔。旧规范不仅是重疾险的核心内容，同时也对推动重疾险的发展起到了重大作用。
随着医疗水平的不断发展，旧规范的部分内容已不适合当前行业的发展，因此关于重大疾病的疾病定义修改很有必要。
甲状腺癌理赔数和理赔额曾稳居第一
《中国癌症登记年报2018》显示，甲状腺癌在重疾保险理赔数和理赔额方面都稳居第一。从多家保险公司发布的2019年理赔报告可发现，恶性肿瘤里的甲状腺癌、乳腺癌、肺癌为高发癌症。
此前，甲状腺癌在“相互宝”中也是全额赔付，但因治愈率高、治疗费用低，但赔付比例太高，支付宝将甲状腺癌的理赔从30万元降至5万元。
按照修订内容，“TNM(肿瘤学中对肿瘤的一种分期形式)分为I期或更轻分期的甲状腺癌” 不属于严重恶性肿瘤，不在“重度疾病”保障范围内。举个例子，小白买了100万元保额的重疾险，几年后得了甲状腺癌，花费3万元治疗费后痊愈出院。如果是在旧规范下，保险公司需赔付100万元。而在新规范下，则有可能是20万元，甚至不赔付。
轻症保额最高不超
重疾保额的20%
此外，包括原位癌、皮肤癌等在内的6种情况在重疾险种中被剔除。在旧规范中，原位癌属于轻症，可在轻症理赔。而在新规范中，原位癌不属于重疾和轻症，在重疾险里不可理赔。而在目前的实际理赔中，原位癌的理赔率占轻症理赔比率很高，如女性宫颈原位癌、女性乳腺原位癌等。
新规范对轻症重新进行了定义。按以往的重疾险产品，轻症保额限制一般是赔付重疾保额的20%-45%。而在新规范中，轻症保额最高不超过重疾保额的20%。
建议
作为家庭经济支柱
重疾险保额可高些
厦门一家保险公司的产品专家表示，在新规范执行前，已购买的重疾险保单依旧按原单合同约定执行，不受新规范影响。
他建议保险消费者可结合此次修订意见稿产生的变化自由判断和选择购买时机。如果已找到较为心仪的重疾险产品或对轻症及甲状腺癌保障较为在意，应及时投保，尽早获取保障。建议被保险人按自身经济情况酌情选择30万元以上的重疾险保额，为家庭经济支柱选择50万元以上的重疾险保额。
（文/记者 张海军 漫画/刘哲姝）
