典型案例2
保险代理人未询问投保人健康状况
“病人”投保后出事保险公司也要赔
昨日，厦门中院还发布了这样一起案例。
小周在投保前已经确诊患有先天性心脏病。不过，小周的母亲孙女士还通过保险代理人李经理为小周投保终身寿险、重大疾病保险和附加意外伤害医疗保险。
保险期间，小周因先天性心脏病猝死。小周死后，保险公司以“投保时没有如实告知患病”为由，拒绝赔付。为此，孙女士起诉至法院。
法院查明，投保过程中，李经理并未询问小周的健康状况，也没有让孙女士了解投保内容。
所以，法院审理认为，李经理未尽代理义务的法律后果应由保险公司承担。因此，法院判决要求保险公司赔偿10万元。
法官说法
法官说，保险代理人制度向来是保险行业各类乱象的病灶。代理人不履行或者不完全履行职责，甚至与投保人串通勾结，都将损害保险公司的合法权益。根据法律相关规定，保险公司在对外承担赔付责任后，有权要求代理人承担赔偿责任。
典型案例3
未向投保人尽说明或提示义务
车辆保单“免责条款”被判无效
近日，厦门中院审理了这样一起保险纠纷案件。
蒋某通过保险代理公司为自己的车投保了车辆损失险及不计免赔特约险，保额为31万元。其中，责任免除条款约定“发生意外事故时，驾驶人在驾驶证丢失、毁损、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或计分达到12分仍驾驶机动车的，保险人不负赔偿责任”。
后来，保险期间，案外人孙某驾驶这辆车发生事故，造成车辆损坏。交警认定孙某未按操作规范驾驶的违法行为系事故的直接原因，其逾期未换证、超分的违法行为与事故无因果关系，故孙某负事故全部责任。因此，蒋某申请理赔时，保险公司予以拒赔。
法院判决认为，保险公司所提供的保险单上没有蒋某的签字，保险公司就讼争免责条款并未向蒋某尽到明确说明或提示义务。因此这一格式条款无效。
法官说法
法官说，对于保险公司一方，保险公司委托代理公司销售保险产品时，要注意防止出现合同订立环节的疏失，应要求代理公司按规范承保流程，要求投保人完整填写投保单，并尽相应说明或提示义务。如代理公司未尽到上述义务，则极有可能出现本案中的情况，导致无法免责。
对于投保人一方，应要求保险代理公司提供相应投保单、认真填写并及时取得保险单，以便将来作为索赔依据。
