一旦信用染上“污点”影响大
《指导意见》要求健全约束和惩戒失信行为机制。例如，要求加强对失信行为的市场性约束和惩戒。对严重失信主体，有关部门和机构应以统一社会信用代码为索引，及时公开披露相关信息，便于市场识别失信行为，防范信用风险。督促有关企业和个人履行法定义务，对有履行能力但拒不履行的严重失信主体实施限制出境和限制购买不动产、乘坐飞机、乘坐高等级列车和席次、旅游度假、入住星级以上宾馆及其他高消费行为等措施。支持征信机构采集严重失信行为信息，纳入信用记录和信用报告。引导商业银行、证券期货经营机构、保险公司等金融机构按照风险定价原则，对严重失信主体提高贷款利率和财产保险费率，或限制向其提供贷款、保荐、承销、保险等服务。
具体到个人，哪些行为会使信用记录“染污”呢？首先是贷款或信用卡还款逾期，如房贷、车贷月供累计2-3个月逾期或不还款，助学贷款不还，还有为别人提供担保，对方却没按时还贷款。另外，在加息周期，贷款利率上调了，却仍按原金额支付月供，导致产生逾期等。还有手机停用不销号导致产生欠费未还，再比如有的银行的信用卡是要收取年费的，如果你把它闲置了，又不去销户，持卡人也可能产生不良信用记录。
怎样给信用报告去“污”
当然，如果个人信用记录不幸“染污”，也不是不能“去污”的。例如，涉及个人的信用记录，在失信行为终止之日起，这个失信记录只保留5年。
对于个人信息有误、被冒名贷款等导致的逾期，融360分析师支招称，只要你对这些不实信息有异议，都可以去当地的人银提出异议申请，通常15个工作日之内，就可以拿到答复。这种不良逾期会立即消除。
对于20天以内的贷款逾期，积极缴纳欠款本金和利息，主动致电银行说明自己非恶意，比如非自己原因，而是第三方机构造成的逾期，如信用卡未激活产生年费之类，可让银行开一份非恶意逾期证明；如果是信用卡产生的逾期记录，还清欠款以外，不要立即销卡，还应继续使用。因为信用卡的消费还款会在征信报告里显示最近24个月的滚动记录，继续使用，24个月以前的逾期会被去掉，而一旦销卡，它就会长久保存在那里。
要是20天以上的贷款逾期，分两种情况：第一种情况，银行还没有将你的不良记录报送人行，积极还款后，主动联系银行告知逾期原因，逾期记录有望被消除；第二种情况，不良记录已经出现在央行的征信报告之中，你需要做的，一是要立即还上本金及滞纳金，二是继续保持良好的信用习惯，这样5年之后，你的个人信用会自己修复。
