台海网3月16日讯（海峡导报记者 陈捷 张芯雅 通讯员 厦法/文 杨希/漫画）贷款100万炒期货，亏损80万谁承担？乘客下车失足摔伤，保险公司也要赔？信用卡“免费体验期”到期后自动续约，消费者该付钱吗？
昨天是“3·15”，厦门金融司法协同中心发布一批金融消费者权益保护典型案例，导报从中精选部分予以报道，供消费者维权借鉴。
案例1
贷款100万炒期货 亏损80万谁承担？
一家期货公司委托某信息咨询服务中心为其推广期货业务。经信息咨询服务中心居间介绍，曾先生在期货公司开户后除了进行期货交易外，还在其他多个平台进行多次期货交易。曾先生于2020年向银行申请个人循环授信额度，之后获得该银行发放贷款100万元。曾先生将该贷款全部用于在期货公司平台上进行期货交易，共计亏损805215元。其间，信息咨询服务中心员工曾违规指导曾先生进行操作，现曾先生要求信息咨询服务中心及期货公司连带承担上述交易损失及相应利息。
法院审理后认为：首先，曾先生自身对交易损失存在较大过错，需承担较大责任。曾先生用于期货交易的资金来源于其向银行申请的贷款，系违规使用信贷资金；其次，信息咨询服务中心对曾先生的损失存在一定过错，需承担部分责任。
最终法院作出判决，酌定曾先生自己承担交易损失的60%，信息咨询服务中心赔偿曾先生交易损失40%。
法官提醒：期货公司应当完善居间人的风险管理制度和应急处理机制，并向交易者做好相关风险提示和信息披露工作；期货居间人应当依法依规开展业务，不得存在禁止性行为；投资者应树立正确的投资观念，审慎投资，并遵循“买者自负”的原则。
案例2
“免费体验”后被自动续约 消费者要不要付钱？
俞某某向某银行厦门分行申请办理信用卡，提交申请表并签署该银行的《信用卡（个人卡）领用合约》。银行于2019年通过系统向俞某某发送短信，赠送“玩转全球”增值服务，短信中明确告知该项目免费体验期为2个月，体验期到期后自动续约并告知了退订或取消该服务的方式。体验期满后俞某某并未取消该服务，银行主张这应当视为双方就该项目达成合意。俞某某辩称该项目对其毫无意义且其本人对开通此服务的事实并不知情。
法院审理认为，根据在案证据，俞某某在信用卡领用合约签订时并未开通“玩转全球”项目，该项目是在信用卡的后续使用过程中开通，因此开通该新增项目须经双方达成新的合意。该银行仅通过短信方式告知被告，未完全尽到履行提示或者说明义务，因此双方就“玩转全球”项目的开通并未达成合意，因此，原告要求被告俞某某支付人民币20元“其他费用”的诉讼请求，缺乏事实和法律依据，不予支持。
法官提醒：开通收费项目，属于对金融消费者存在利害关系的合同变化，必须尊重金融消费者的选择权，不得滥用“默示推定”规则。免费体验期满后，金融机构应当重新告知该增值服务的收费方式及开通方式，由金融消费者自主选择是否开通。如果消费者不主动选择开通并接受收费标准，金融机构可以停止相关服务，其单方作出的“默示推定”声明无效。
案例3
乘客下车时失足摔伤 保险公司也要赔？
M公司（化名）以自己为被保险人，为其名下冷藏车辆向保险公司投保车上人员责任人险（乘客），保险合同中的车上人员包括了发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，当使用过程中因意外事故致车上人员遭受人身伤亡，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。2020年4月，M公司聘请的驾驶员欧某驾驶涉案车辆，员工王某坐于副驾驶位置，行驶途中车辆抛锚，王某下车时失足掉下桥导致受伤。之后，M公司与王某签订协议书，赔偿金包含工伤及最高法院关于人体损伤的所有赔偿项目。M公司向王某支付赔款后向保险公司申请理赔，保险公司拒绝赔偿。
法院审理认为，本案保险合同系采用保险公司提供的格式条款订立的，其中“被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故”有两种解释，根据《保险法》第三十条的规定，应当作出有利于被保险人的解释，即“王某下车时失足掉下桥”属于保险条款约定的“意外事故”。故M公司请求保险公司对M公司承担赔偿责任，有相应的事实与法律依据，依法予以支持。
法官提醒：保险合同条款专业性强，普通人很难准确理解，难以对条款达成真正的合意。具体审判中结合运用社会理念、公平的价值目标对当事人的真实意思进行探究，重视保险消费者利益的保护。
