伴随着岛内外一体化建设持续推进和“十二五”规划目标的确定，位于岛外的翔安区已成为企业投资和建设的热土。在这里，广大的小企业也获得了发展的巨大空间。不仅如此，他们也获得了来自建行的全方位服务，为他们顺利发展创造了有利条件。
记者日前从建行翔安支行了解到，去年，全面服务翔安小企业的建行小企业经营中心正式投入运作以来，该中心小企业贷款户数在不到一年当中翻了一番，2010年新增贷款金额将近4亿元，信贷余额位居该行9个小企业中心首位。那么在服务小企业过程中，该中心如何成功支持翔安的小企业？未来又将如何进一步拓展支持空间？对此，本报记者日前专门采访了建行翔安支行行长梁永龙和翔安小企业经营中心主任吴俞鑫。
瞄准翔安经济特色
服务四大行业小企业
在翔安支行，一直都流传着一个“鸭子能上树”的故事。
话说2010年的某一天，某翔安小企业主看到了厦门建行关于小企业产品的一些宣传材料，颇为心动，准备向建行申请贷款。得知这个消息的同行在一边嘲笑说：“就你这样，外地人，一没房二没地，一年就做几百万，也想向大银行拿钱？你这样都能找建行贷到款，鸭子都可以上树了！”尽管如此，该小企业主还是尝试与建行取得了联系。半个月后，他顺利地在建行翔安小企业经营中心获得300万元的贷款。激动的他连声感叹：“想不到啊想不到，鸭子真的上树了！”
梁永龙说这个故事的时候，最后也感叹说：现在，越来越多的鸭子，都来“上树”了，“之前嘲笑他的同行也成为我们的客户”。
从整个翔安区来说，也是小企业数量众多，占到了整个翔安区企业总数的98%以上。
梁永龙介绍说，建行翔安支行现有小企业客户上千家，其中信贷客户将近100户，这些小企业信贷客户占了整个支行授信客户的90%，因此翔安支行是较为典型的小企业客户为主的支行。截至2010年年末，翔安小企业中心累计向翔安小企业客户发放贷款超过10亿元，信贷余额位居厦门建行九个小企业中心首位。
目前该行支持的翔安小企业多分布在光电配套产业、冷冻水产品加工、果蔬类加工、贡香制造等四大行业内。这些产业也是目前翔安区经济发展中的代表性产业。
值得一提的是，厦门建行翔安小企业经营中心是目前各家商业银行在翔安成立的惟一一家专职服务小企业的机构。自从2009年该中心正式投入运营之后，当年小企业信贷客户数就从原先的40多户增加到了将近百户，2009年当年新增信贷投放就达到了3亿元。
创新融资结算产品
让翔安小企业不犯愁
如今，在翔安，大多数小企业规模普遍偏小，多数企业年销售收入在1000万元以下，而且其拥有的固定资产价值不大，不动产偏少，缺乏传统银行信贷业务所需的抵押品。
如何才能服务好这些小企业呢？对此，翔安小企业经营中心主任吴俞鑫深有体会，“我们就是通过创新产品，来做契合区域特色的经营中心”。
据了解，该中心率先与翔安区工商联签订了战略合作协议，将工商联企业作为其重要的客户之一，优先安排授信额度达30亿元，全力支持其发展，并优先为其成员企业提供全方位的优质、高效、优惠和个性化的金融服务和资金支持。该协议签订后，许多工商联企业在中心获得了贷款，取得了成长。
同时建行针对小企业担保弱、缺乏押品、对效率要求较高的特点，该中心创新了网络银行贷款，对翔安片区企业信贷业务起到了重要作用。该产品仅需在网上申请，与传统中小企业贷款相比，网络银行业务准入门槛更低。企业无需抵押就可申请到贷款。去年，该产品项下贷款发放占到了2010年全年贷款新增的20%，特别是对于具有翔安区域特色的“贡香”行业而言，效果显著。另外，建行创造性开发的“成长之路”额度，针对小企业成长的不同时期和不同行业特点，配套不同的信贷产品，采用不同的担保方式，扶植了一大批区内小企业发展成长。
对于很多小企业本身不符合贷款要求的情况，翔安支行还主动进行公私业务联动，通过为小企业主提供个人助业贷款等方式来支持企业发展。去年，该支行就成功为翔安区内的小企业主提供了五六千万元的个人助业贷款，贷款申请户也都是本地的工商个体户、小微企业等，贷款金额从几十万到几百万元不等。
值得一提的是，在翔安支行的小企业客户中，信贷客户只占十分之一，另外还有八九百户小企业客户并没有贷款。但是，翔安支行为这些企业提供包括网上银行、手机银行、结算通卡等结算方面的特色产品以及财务顾问等方面的特色服务，帮助这些小企业顺利经营。
深耕翔安特色产业
支持水运与农业企业
“十二五”开局之年，面对翔安区经济发展的不断增长态势和区内企业越来越多的金融需求，翔安支行和翔安小企业经营中心也在研究和思考如何进一步提供金融服务。
在改善服务方面，翔安小企业经营中心内部有着明确的分工。每个客户经理都有相对熟悉的行业，每个客户经理都有相对熟悉的产品，依托厦门市分行小企业部的强大支持，我们中心内部，以及中心与支行其他科室，与分行部门建立起了良好的互动关系与分工协作的关系，使得处理业务准确、稳定、高效。
在拓展服务的半径方面，梁永龙告诉记者，该支行和小企业经营中心当前正在根据当地经济的新变化，力争开始对内河运输和沿海运输企业进行支持，同时也准备为翔安区内的现代农业种植加工企业和农户提供新的产品支持。
其中，翔安区内目前已有的70多家运输企业，其运力突破了60万吨，去年为翔安创造了5000多万元的运输税税收税收。对于这些企业，建行翔安支行就将推出中长期购船贷款和船舶抵押贷款等，方便这些企业顺利购置船舶和维持正常运营。
【人物声音】
厦门建行翔安小企业经营中心主任吴俞鑫:
做好一二三 服务小企业
这两年，我们能够服务好翔安区内的小企业，关键是我们做到了“一、二、三”。一是一个中心。我们提倡中心客户经理一定要以客户为中心，想客户之所想，急客户之所急，把客户放在中心地位，自然能做到贴心服务。二是两个要求。首先是对客户信贷需求响应效率有要求，要求中心客户经理要高效的解决客户需求，无论是额度的申报，还是日常信贷业务，都有规定时限，要在时限内解决问题；其次是要求要改变传统的公司业务与个人业务各自为政，要求公私联动，个人客户经理面对企业高管等个人VIP客户时要想到企业业务，对公客户经理面对企业授信时要想到企业高管的个人需求。三是三个鼓励。首先要鼓励客户经理们积极提升专业素质，我们每周有业务例会，针对翔安片区企业行业特点，每个客户经理熟悉1－2个行业，成为该行业的“专家”；其次是鼓励柜面结算经理捕捉商机，结算经理是面对无贷户、微小企业最多的人员，要鼓励他们掌握客户的动向，同时提高服务水平，提高客户柜面结算服务满意度；再次是鼓励主动创新。我们鼓励客户经理要根据实际情况就业务流程优化、业务产品创新提出自己的意见和建议，更好的改进服务。
翔安小企业经营中心介绍
客户经理团队都是80后
整个翔安小企业经营中心由四名员工构成，一名主任，三名专职客户经理。让人印象最深的是，这4名员工居然都是80后！而且，主管公司信贷业务的副行长徐锦城同志也是80后。都是年轻人！所以说，整个团队是一个富有朝气充满活力的集体。虽然年轻，但每名员工都是有三年以上信贷业务工作经历，熟悉行业和企业的运作特点，产品知识丰富，服务能力强。他们激情工作，努力以高效优质的服务来换得客户信任。
【产品链接】
小企业网络E贷通联贷联保
网络联贷联保是指3家（含）以上借款人，通过网络自愿共同组成一个联合体，联合体成员之间协商确定授信额度，向建设银行联合申请贷款，由建设银行确定联合体授信总额度及各成员额度，每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带责任保证。该产品不需要抵押物、贷款金额高，每家企业最高不超过500万元。
【产品介绍】
个人助业贷款为创业助力
为帮助小微商户企业主解决燃眉之急，厦门建行将个人助业贷款额度提高到1000万元，支持的对象主要是中小企业主，中小企业涵盖了专业市场及产业集群、大型企业和生产基地周围上下游产业链，如专业批发市场、技术园区、专业家装建材市场、电子城、工业、物流园区、石材城等。
借款人户籍在厦或者长期在厦门居住，所经营企业在省内注册都可以申请贷款。抵押房产既可以是借款人、主要亲属或股东的，也可以是企业法人名下的，房产包括住宅、商铺、写字楼及厂房等，额度循环使用，贷款期限最长5年。
对于借款人没有合适的房产抵押，建行与专业担保公司合作，在专业担保公司担保的情况下，借款人最高能贷到500万元。
