台海网7月10日讯 据厦门晚报报道 近期，各家银行纷纷对定期存款利率进行调整。这可愁坏了63岁的市民陈先生。他每年都会将超50%的养老金存进银行，赚取保本的定存利息。银行下调一年期及以上存款利率，便直接让他的钱袋子“缩水”了。
对于类似陈先生这样的稳健型投资者，今后该如何调整理财投资策略？快来听听专业意见。
一年期以上定存利率普降 四大行利率最高3.25%
6月21日，央行发布优化存款利率自律机制，银行纷纷对定期存款利率进行调整。以国有四大行为例，记者发现，存款利率总体呈现“有升有降”，一年期及以上的存款利率普遍下调，利率最高都不超过3.25%，而半年及以内的短期利率则有小幅上升。经过对比，目前，四大国有银行的三年期定存利率较高，最高可达3.25%。
其他股份制商业银行、城商银行也纷纷跟进利率调整，不过相较四大国有银行仍有优势。例如，某商业银行的一年期定存利率最高为2.25%，三年期利率最高为3.5%。而之前常吸引眼球的民营银行高息存款，目前不是“下架”，就是显示“售罄”。
投资者可货比三家 并调整定存配置比例
大额存单方面，记者留意到，此前，某国有银行最新发行的20万元起大额存单中，1个月期利率从此前的1.585%上调至1.69%，3个月期利率从此前的1.595%上升至1.70%，6个月期利率从此前的1.885%上升至1.90%；一年期利率则从此前的2.175%下降至2.10%，两年期利率从此前的3.045%下降至2.70%，三年期利率从此前的3.7125%下降至3.35%。
另外一家国有银行的利率调整情况类似，但该行3个月、1个月大额存单的利率则有小幅上调。
股份制商业银行、城商行的大额存单利率也下调了，但与国有银行存在一定的利差。例如，厦门银行当前在售的大额存单，三年期利率为3.55%，五年期利率可达4.05%。“投资者可根据存款金额的多少、时间长短，货比三家，选择更有利的定存产品。定存较适合追求稳健收益的中老年人，可以趁此机会调整下定存配置比例。”位于台湾街的一家商业银行理财经理建议。
根据资金流动性 匹配不同周期产品
收益虽不算高但稳定安全，这是定存的亮点。定存利率下调，投资者该如何寻找替代品，补回“缩水”的收益呢？
“未来的理财利率下行是业内普遍认为的观点，投资者可适当调整投资结构，拉长投资周期，提前锁定利率优势。”厦门银行鹭通支行营销部经理、CFP（国际金融理财师）持证人郭玫莉认为，投资者不妨借此机会，学习如何更加科学地做资产配置。这个学习过程，可在专业人士的帮助下，梳理财务状况，了解市场动向，进行风险测评，并设定投资目标。有了这些前提后，再根据资金的流动性，匹配不同周期的产品；结合风险承受能力等级，选择合适的投资品。稳健型的投资者更侧重于关注存款类产品安全性、流动性。因此，建议这类人群可根据资金流动性选择“替代品”。例如:短期，选择银行现金“宝宝类”的理财产品；中期，选择大额存单、银行“固收+”净值型理财产品等；长期，选择银行代销的年金保险产品，享受复利带来的收益。
民生银行厦门分行理财产品经理、投资顾问钟享庭表示:“不只是定存，未来，包括结构性存款、银行理财产品、债券基金中的固定收益等产品，大趋势也将伴随下调压力。”为此，钟享庭建议，现阶段有收益锁定功能的大额存单、国债仍具有抗通胀功能，投资者还可考虑配置“固收+”基金产品，稳健型投资者可采取定投的方式，在低风险的前提下，参与一定比例的债券、股市的权益类投资，获取更高收益。（记者 张诗）
