2两种计息方法收益相差还不小
此前，不同银行、不同产品的“靠档计息”规则有差别，但总体都是为了吸引存款，为储户提供更灵活的存期。因为若采取非靠档计息方式，则不管定存存了多长时间，只要是在到期之前提前支取，均只能按照活期存款的利率来进行付息，两者差距就很大。
假设一笔3年期限的20万元大额存单，利率是4.125%，存满2年后由于急用钱需要提前支取，这时银行按2年期限的大额存单利率2.6%来支付利息。如果不是“靠档计息”定期存款，那么提前支取就按0.3%的活期存款利率来计算利息。如此一来，利息损失将会有9200元。大致的计算是这样的：按2年期大额存单计息：(20万元×2.6%)×2年=10400元;而按活期存款利率计息：(20万元×0.3%)×2年=1200元。
其实，导报记者此前曾经报道过，去年以来，曾经被银行当作卖点的“定存靠档”计息，正在陆续退隐江湖。
有媒体报道称，本次六大行的集中叫停实际上并非新动向，而是贯彻今年3月央行发布的《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》。通知明确指出，各存款类金融机构严格执行人行存款利率和计结息管理规定，按要求整改定期存款提前支取“靠档计息”等不规范存款“创新”产品。
另有媒体报道，去年12月，监管部门通过窗口指导的方式，要求银行在全国范围内立即停止办理关于定期存款提前支取“靠档计息”的相关业务，并逐步压缩该类业务存量，从政策传达之日起到2020年底为过渡期，在过渡期结束后，该类产品余额为零。
教你一招
怎么办？用这些办法找补
习惯了靠档计息的储户，今后还有其它办法减少提前支取的损失吗？有！一位银行业人士提供了这样的思路：大额存单转让，在手机银行上即可操作。
大额存单转让是部分银行推出的服务，主要是在行内转让，客户自行设定转让利率，比如设定比活期利息高，甚至比提前支取靠档计息规则之下更高的利率，还有可能享受到手续费减免。
例如，假设某储户办理了一张三年期20万元的大额存单，年利率为4.2%，两个月后这张大额存单产生的利息为1400元，也就说此时这张大额存单的价值实际为201400元，这时候要是提前支取按照活期计算的话，这张存单的价值仅为200100元。不过，他要是以201000元将保单转让的话，买家实际上就多赚了400元（201400-201000），而卖家也可减少900元（201000-200100）的利息损失。
不过，并不是所有定期存单都可转让，具体要看银行的规定。另外，选择转让服务时，可考虑尽量选择大中型银行的产品，因为客户多，转让也会更加容易。
还有，定存存单还可以质押贷款。也就是说，储户急用钱时，可凭存单向银行贷款，就不必提前支取。但贷款即意味着要负担贷款利息，其与存单的利息收入之差，还得多盘算盘算。
