台海网7月27日讯（海峡导报记者 钟榕华) 最近一段时间，P2P网贷平台“雷声隆隆”，一会儿这家跑路，一会儿那家负责人失联，还有逾期、清盘等等，投资者看得心灰胆寒。许多爆雷的平台是伪P2P，涉嫌庞氏骗局或标的自融，把钱借给跟自己平台有关联的公司，或者资金期限错配、借新还旧等。而实际上，真正的P2P应作为中介，连结着投资者（出借人）和借款人两头。
P2P行业雷声不断，你还敢投资P2P吗？对于投资者而言，怎么样才能擦亮眼睛，更好地避开“雷区”呢？
招数1
备案登记看“资格”
P2P网贷平台爆雷并非今年才有，只是这次比较集中。针对之前出现的情况，管理部门已经出台了多项措施。
2016年8月，监管部门制定了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确了对P2P网贷业务的监管细则，随后又发布了资金存管、信息披露、备案登记等相关指引。2016年10月，国务院办公厅印发的互联网金融风险专项整治工作实施方案，将P2P网贷作为其中的整治重点，各地陆续开始了摸排整治。
在备案登记方面，厦门出台了全国第一份网贷机构备案登记管理办法。
P2P备案登记是各地方金融监管部门依申请对辖内P2P平台的基本信息进行登记、公示，并建立相关机构档案以备事后监管的行为。去年11月，厦门公示首批5家备案平台，今年5月公布了不予验收备案的第一批440家网贷机构名单。
是不是有备案登记的网贷平台，就可以高枕无忧地投资了？
“这只是老百姓投资时的参考标准。”厦门一位理财师告诉导报记者，能够通过备案，可能反映某个平台比较规范，但是，《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》强调，备案登记不构成对网贷机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价，不作为出借人资产安全的保证。
融360网贷评级分析师吕佳琦认为，在备案出来之前，出借人在选择平台时，除了关注平台的背景实力外，还要看这家平台是否在积极进行合规整改。主要应从几个方面来判断：信批专页、限额、银行存管、两证（等保三级、电信业务经营许可证）、第三方报告、关联公司的业务合规等。出借人在选择平台时，一定要把这些指标认真比对，尤其是要看禁止性行为中的超范围经营、随存随取的活期、债权包有没有披露借款人详情，银行存管，信批专栏等重要指标。
招数2
银行存管添“安全”
去年2月，银监会正式发布《网络借贷资金存管业务指引》，明确参与主体是商业银行。作为合规指标，银行存管一直备受重视，去年银监会等四部委印发的《网络借贷信息中介机构业务管理暂行办法》，也明确P2P网贷资金应由银行业金融机构进行存管。
什么是银行存管？通俗理解，就是做到资金和交易分开，让P2P平台不接触到资金，避免资金被挪用的风险。
本月18日，厦门银行就投入试运行了互联网金融APP“厦e站”，在国内较早推出银行官方网贷存管查询功能，目前可提供账户余额、充值提现流水查询等。
“有了银行信誉的加持，即便只是资金存管，也能提升投资人对P2P网贷平台资金的安全信任度。”一位网贷业者表示，一方面，银行存管减少了网贷出借人的资金被挪用的风险，另一方面，出于对自身风险把控的要求，银行对存管平台的资质往往会有一定要求，具备国资、风投或上市公司背景的平台更受青睐。
但有统计数据显示，目前上线银行存管的网贷平台占比仍较小。而且，即使是有银行存管，也不意味着万事大吉。《网络借贷资金存管业务指引》明确，银行不对借贷行为保证、担保，不承担借贷违约责任。
近日，网贷机构投之家因涉嫌集资诈骗被深圳警方立案侦查。而该平台在“爆雷”前三天，还在自媒体上宣传，迎接其存管银行到访考察并就合作事宜进行深入交流。
厦门一位网贷业者就曾坦言，公司的平台虽与银行开展了合作，但只是部分项目的资金通过银行存管。可见，投资者不仅需留意网贷平台是否上线了银行的存管系统，还需留意自己所投资的项目是否由银行存管资金。
招数3
细致观察寻“征兆”
除了备案登记、银行存管、信息披露外，业内人士表示，一些“蛛丝马迹”也可以帮助投资者分辨黑白。
例如，监管政策不允许活期理财，这对资金的流动性要求很高，一不小心就形成“资金池”，用期限错配来保证流动性，容易发生挤兑。所以，要是哪个平台说可以做活期理财，就得多个心眼了。
还有，要是哪个平台突然搞各大幅的优惠加息，你也得小心它是不是流动性出问题了，要用高价来“买资金”。要知道，当前P2P行业的整体收益都在下滑。
再有，平台高管团队大换血、提现速度变慢、爆发负面新闻、股东债务缠身等等，虽不能说此类网贷平台绝对要出事，但也需引起投资者多留心，多个心眼。“现在那么多出问题的网贷，既有大环境的原因，也有平台自身问题的原因。暂不方便作具体的评论。”面对集体爆雷的状况，国内一家机构的分析人士对导报记者出言谨慎。甚至有银行理财经理认为，整顿风潮过后，一批合格的优质网贷平台自然会浮出水面，在当前局面下，投资者要是一时分不清东西南北，还不如先忍忍手痒再看一看。
招数4
信息披露比“透明”
爆雷的问题网贷平台中，有不少都有虚假项目的问题，这样的做法跟骗子差不多。对普通投资者来说，辨别项目的真假，很大程度上要通过网贷平台的信息披露。
网贷之家研究员苏筱芮认为，信息披露按披露频率可划分为三类：高频、中频及低频，分别对应项目信披、运营信披及工商信披。
在低频工商信息方面，监管要求一般为按年度进行披露；在中频运营信息方面，监管要求一般为按月披露。例如，网贷平台应当在每月前5个工作日内，披露累计借贷金额、累计出借人数量、逾期金额等信息；在高频项目信息方面，网贷平台应当就每个项目，披露其借款人主体性质、项目主体信息、风险评估等。
伴随着网络借贷专项整治工作的不断推进，网贷平台的信息披露水平相较整改前有了大幅度提升，尤其是门槛较低的工商信息披露。而项目信息披露，由于其高频的特性带来的高昂造假成本，能够做到完善披露的网贷平台微乎其微。苏筱芮认为，未来P2P网贷平台在信息披露赛道上的比拼，项目信披将超越运营及工商信披，成为制胜的关键。在当前行业流动性偏紧的大环境下，P2P网贷平台应当加强风控及项目披露，以提升投资者信心；而P2P网贷投资人亦当保持谨慎，与项目披露存疑的、故意隐匿项目信息的重点平台保持远离。
友情提醒
P2P平台出事了该怎么维权？
如果一旦真的发生了P2P平台无法兑付或跑路的情况，投资者该怎么办呢？这里介绍几种常见的受害人维权方式，希望能帮助投资者尽量挽回部分损失。
●报案：根据自身投入资金，将本人之前在金融平台的相关证明提交公安部门，进行备案。（证明包括但不限于转账、充值截图、网络投资协议等等）。如果违规平台被依法进行清算，会对报案者进行一定优先处理。
●组建维权群：维权群体的组建是由受害投资人或者其他第三方牵头建立的针对某个理财平台追讨本金和权益的团体，以QQ群、微信群等社群形式存在，多见于外地投资人身上，一般会推举部分较有威信的人员参与到现场维权活动中去。这个群体主要是为了方便投资人之间的信息以及追回权益的渠道方式的及时传递（这也是最为常见的方式）。
●现场维权：现场维权是指受害投资人亲自到所投资平台所在地进行相关咨询和权益的追讨，面对面处理相关问题。现场维权无疑是最为有效的方式，但是这也就意味着投资人需要花费的时间和物力成本非常高昂，因为现场维权的情况多数不会轻易解决相关问题，平台基本是没有这个刚兑能力的，解决起来非常麻烦。所以很多现场维权的情况混乱不堪，经常会吵会闹。
●注意事项：一般碰到这种平台倒闭的形式，能够在听到风声之前退出是最好的；第一时间关注相关信息，尝试发起提款请求。
