银监会副主席 王兆星：近年来开展了一些资管类业务，突破了一些宏观调控政策和审慎监管的规则，部分资金流向了房地产、(产能)过剩等行业。其实实质的风险还是很大、很高，而有些风险现在还没有完全爆露。
银监会在检查中还发现，银行理财还存在违规开展资金池运作模式、理财资金绕道投向房地产行业等违规行为。不仅违规，也给银行客户的理财带来了不可预知的风险。
国家金融与发展实验室副主任 殷剑峰：很多理财产品它采取的是这种资金池、资产池这种运作方式，最终资金流到哪儿去了，事实上这个理财产品的购买者是很难穿透(了解)的，完全不可能。
记者跟拍银监会检查现场
整治银行业市场乱象可以说是银监会贯穿去年全年的工作重点，银行是怎样违规的，检查人员又是如何发现这些隐秘线索的呢？记者也曾经跟随拍摄了部分检查过程，我们一起来看看当时的情况。
消费贷是银行为支持个人购物、旅游等推出的一种便捷贷款，如果你拿去买房或者炒股，银行就必须马上收回。在去年5月的一次检查中，一家银行的一笔贷款贷出当天就被客户挪进了股市，还有多笔贷款涉及手续不全，也被检查人员查了出来。
银监会现场检查人员：你看一下，(资金)进进出出作为线索，你把它证据找出来，你提出证据来，我觉得合理的，我采纳，不合理的，对不起。
在另一次检查中，一笔企业的流动资金贷款引起了检查人员的关注。
银监会现场检查人员：企业的流动资金还是比较充裕的，我觉得它没有必要再向你们申请这么大一笔贷款，这不会增加它的财务成本吗？
某银行工作人员：近期企业有增加生产规模这么一个规划。
银监会现场检查人员：我们往上往上追了好多手，发现它的房地产企业的实际控制人跟咱们这个(贷款企业)实际控制人是一个人。我们也查了一下前一阵土地拍卖情况，结果发现他参与了一块土地的竞拍，这个你们了解吗？
某银行工作人员：这个不太清楚。
银监会现场检查人员：我们是怀疑贷款给挪用了，资金没有真正用到企业的生产经营方面，你们对这个有什么解释吗？
某银行工作人员：这个，好吧。近期我们是了解大部分资金确实是被挪用到了房地产企业，这个也是我们放款后，后期才了解到的。这笔贷款我们也会尽快结清、收回。
今年将深化整治银行业市场乱象
银监会表示，经过去年持续的整治，银行业各种乱象得到了初步遏制。
今年，还将进一步深化对银行业市场乱象的整治。
银监会现场检查局局长 王朝弟：经过我们去年一年的整治，理财、同业、资管业务的下降，意味着(资金)空转的减少，同时意味着这些资金开始向服务实体经济去回归。
银监会的最新统计显示，2017年前11个月，银行业贷款增速自2015年以来首次超过资产增速。特别是用于小微企业的贷款、保障性安居工程贷款、基础设施行业贷款，分别同比增长15.8%、44.9%和17.3%，增速均高于贷款平均增速。
银监会表示，2018年将进一步深化对银行业市场乱象的整治，保持监管高压态势，重点将聚焦八个方面。公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者合法权益、不当关联交易进行利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险。
原标题：整治银行业市场乱象：银监会全年罚没30亿
原链接：http://www.chinanews.com/fortune/2018/01-07/8418159.shtml
