反诈骗警察这样与骗子过招(人民眼·反电信网络诈骗)
“纪本章”栽了！
栽于11月14日10时许，栽在重庆、广州、漳州、洛阳。彼时，重庆市公安局反诈骗中心在四地同时收网：11个窝点，167名犯罪嫌疑人全部落网。
“纪本章”何许人？对外，他号称“红墙国医”医疗机构教授；事实上，他不是一个人，更不是什么医学权威，而是这起电信网络诈骗窝案的虚拟代言人。实际身份多为无业青年的“纪教授们”，虚构疗效，诓骗上千人购买保健品。
几个月时间，从一名重庆市民报案被骗1.3万元，到涉案金额过千万元的犯罪团伙浮出水面，“3·16”系列网络购物诈骗专案再次取得战果。这起公安部挂牌督办的案件，是当下高发的电信网络诈骗新型犯罪的一个缩影：团伙分工，覆盖多地，受害人数多，涉案金额巨大。
从“猜猜我是谁”到“我是公检法”，从伪基站到钓鱼网站，从冒充服务商到五花八门的购物办卡……近年来，电信网络诈骗花样不断翻新，令人防不胜防。
魔高一尺，道高一丈。2016年1月，重庆市公安局成立反诈骗中心，联合电信运营商、银行、互联网企业等单位，量身打造了一系列贴近实战的反制工具和联动机制，提前预警干预，及时止付冻结资金，反守为攻。今年1月至10月，破案近3万起，位列全国第二。
“案子从一个挖成一串，犯罪嫌疑人从一个锁定一伙，对类案上下游犯罪全链条打击！”一张打击电信网络诈骗黑色产业链的反诈天网已经张开。
以“话术+剧本”设局
相识半月从未谋面，3天被“男友”骗走151万元
白皙的皮肤，大大的眼睛，精心打理的梨花头，一直在重庆主城区做生意的张小琼给人的第一印象：精明。可仅仅3天时间，她却被相识才半月的“男友”骗走151万元。
“我们是在某婚恋网认识的，照片中的‘男友’高大帅气，在香港一家IT公司上班。”为了验证身份，离异的张小琼发了几张香港的街景照片，对方都是秒回正确位置。
尽管从未谋面，但半个月的嘘寒问暖，让张小琼相信了“男友”，感情迅速升温。几天后，“男友”告诉张小琼：某网站有个漏洞，可以通过电脑技术修改赔率，让客户盈利投注额的20%。她信了。
如果时光可以倒回，张小琼愿意将时间停止在2017年9月12日。那一天，她登录“男友”提供的某网站下注，打款9900元，当天连本带利提现1.2万元。第二天下注15万元，提现18万元。两次顺利提现，张小琼心里的石头落了地，她决定增加投入。随后3天，尝到甜头的她分别打进28万元、120万元和3万元。
这时，事情变了。先是网站无法登录，接着“男友”失联：发信息一直不回，拨打电话关机，QQ头像变黑。151万元里，80万元是她借的。
被骗了！张小琼惊觉后报案，这个打着婚介交友旗号诈骗的团伙很快被重庆警方端掉。
看似并不高明的骗术，为何屡屡得逞？
诈骗团伙制定专门作案手法，步步精准实施。除了统一包装的高大帅气的“男友”照片、专人设计的钓鱼网站、最初放饵钓鱼的返利现金，还有供聊天复制粘贴的“话术+剧本”。张小琼的“男友”，被设计为身高180厘米、在香港从事IT工作。事实上，犯罪嫌疑人因诈骗被判刑出狱不久，只有小学文化。一步步将张小琼引入局中的，正是一整套的“话术+剧本”。
聊天往往是第一步。骗子在社交平台上广撒网加好友。加为好友后，他们并不急于实施诈骗，而是和受害人聊天，增进感情，待铺垫到一定程度后再实施诈骗。
“话术+剧本”，或关心，或吹嘘，或挑逗，或利诱，每种套路都有几十句甚至上百句现成台词，复制粘贴就能一键发送。场景设计、聊天内容都有详细标注，受害人可能提到的问题，都有应对方案。凭借这些话术，很多仅有小学文化的嫌疑人，将不同文化程度的受害人骗得团团转。
不同类型的电信网络诈骗案，有各自的专属“话术+剧本”。
销售保健品的，根据卖的是化糖养胰药，还是羊奶粉，再或小球藻，列出各自专业术语，再在每句台词结尾标注情绪、语气，如何赞美客户、关爱客户、夸大病情恐吓客户。
办理消费卡诱导购物诈骗的，话术重点是诱导比银行信用卡审核便捷，还款轻松无压力，额度大。
实施考试诈骗的，会给考生提供全套申请表、保密协议甚至过关的“武功秘籍”，让考生相信整个改分过程是安全的。
与传统诈骗犯罪相比，电信网络诈骗空间跨度和欺骗性更大、手段不断翻新、组织化色彩明显。重庆市公安局反诈骗中心负责人康飞说，嫌疑人针对受害人心理特点精准设局，一部分利用心理恐吓，一部分抓住人们贪图小利的心理，所以屡屡得手。
投资、中奖类诈骗，利用的是贪利心理；冒充公检法诈骗，利用的是人惊慌失措的心理；销售保健品类诈骗，主要针对老年病患群体，冒充知名机构专家利用微信或电话进行“关爱式”问诊，获取信任虚构病情恐吓受害人，再将廉价药品冒充特效药推销；办理消费卡类诈骗，则瞄准有资金需求的人群，设置各种名目骗财，再设置层层障碍，迫使受害人放弃贷款和购物……
用“黄金5分钟”止付
“钱只要还在银行卡里，警方就有机会”
比骗子更快一步拦截受害人的钱！接到电信网络诈骗报警后的5分钟，往往是实现紧急止付和快速冻结的最佳时间，被称为“黄金5分钟”。
11月7日14点11分，急促的警笛声响起，110转警到重庆市公安局反诈骗中心：重庆市民罗某报警称上午10点31分被骗近8000元；
11分45秒，反诈系统生成《应急处置情况说明》；
13分0秒，信息录入“止付冻结系统”，同步将《协助紧急止付/查询/解除止付银行账户通知书》递交银行；
13分45秒，“止付冻结系统”录入信息完毕，银行完成系统录入和资金流查询；
14分0秒，银行工作人员开始对涉案银行卡进行止付冻结；
15分40秒，完成止付冻结操作。
“用时4分40秒，卡内余额7996元。”看到止付结果，负责应急处置的民警张永文松了口气。
这样的场景每天都在重庆市公安局反诈骗中心上演，高峰期每天多达百余起，逐渐下降到现在平均每天30多起。“这个金额不大，处置起来相对简单，如果遇到大警情，金额大，涉案银行多，你可以看到中心的工作人员到处跑，忙着打电话对账号。”张永文说。
最初，警方查询需要跑银行，跑运营商，走手续都需要一周，遇到外地的银行卡，还要派人去出差。一圈折腾下来，犯罪分子早就转移了资金。
如今，3家基础运营商、10家全国性商业银行、银联重庆分公司、易极付公司专人专线入驻重庆市公安局反诈骗中心合署办公。重庆市公安局反诈骗中心还与在本地有分支机构的78家商业银行、36家第三方支付机构和12家虚拟运营商建立了联络员制度。
“钱只要还在银行卡里，警方就有机会。”让张永文自豪的是，重庆南岸一家公司遭遇邮件诈骗，犯罪分子冒充公司客户骗走了100万美元。狡猾的犯罪分子通过海外分行和一些外资银行转移资金，警方和银行经过多方协调，最终成功将资金拦截下来。
钱能不能拿回来？这是受害人最关心的问题。事实上，尽管有止付这样的快速处置机制，追回钱的过程还是比想象中要漫长和艰难。
以前嫌疑人多采用银行卡对银行卡转移赃款，大额赃款到手后需要数天连续取款才能将赃款全部提现。后来发展为一级卡向二级卡转账，再全部提现。
根据对张小琼实施诈骗的犯罪嫌疑人交代，有专人负责取现，可以获得赃款10%的报酬。“这实际上就是专门进行赃款转移或者套现的专业团队，为了躲避公安机关的拦截，他们会通过网银多次分转若干级不同的银行卡，扰乱警方的侦查视线，并雇用专人在多地甚至境外同时取现。”张永文说。
去年1月成立以来，重庆市公安局反诈骗中心成功止付7375起，止付涉案资金1.3亿元，冻结涉案资金3.1亿元。
