酝酿 林业发展面临“新五难”
2001年，一场集体林权制度改革在龙岩市武平县万安镇捷文村开启。作为“全国林改第一县”，武平率先试点明晰林地产权、包林到户，林农造林育林、发展林下经济的积极性空前高涨。不过，种树造林周期长、投入大，首要面临的问题便是——钱从哪来？
捷文全村600多口人，家家户户靠山吃山，贷款难等问题困扰着数量众多的林农。“村民想发展林下经济，需要资金，没有渠道，只能找人担保或借高利贷。”村支委李木生回忆说，当年找他做担保的人一拨又一拨，“信得过的，担保个三五万元还好说，十万元以上我也怕，都推掉了”。
在永平镇昭信村，张玉兰是山林大户，他家承包近2000亩林地，种植了杉木、毛竹。他说，造林前景虽好，但杉树生长期长，要花钱的地方可不少，其中，杉树养护就是花钱的大头。可借钱无门，无奈只得借高利贷，最多时欠下30万元外债，承受不小的负担。
武平有林地324万亩，其中商品林240多万亩，林农空有林权证，却无法抵押变现。“林农们也想把山林当作房产一样拿去抵押贷款，却面临着山林价值不好评估，银行不敢放贷等问题，贷款很难。”武平县林业局副局长吴吉富介绍，当年林农们要想以林权抵押贷款，须通过担保公司担保。由于林权难变现，担保公司积极性不高。但即便担保公司愿担保，手续也烦琐，办理需要一个月左右，贷款还是难。
如何破解这个难题？2004年6月，武平县在全国率先开展林权抵押贷款试点工作，成立县林地林木权属登记中心和林权贷款担保公司，由县政府注资，为林农提供林权担保抵押贷款。不过，操作了几年，效果并不理想，林权担保贷款存在“评估难、担保难、收储难、流转难、贷款难”等“五难”问题。
“一旦发生贷款风险，银行也好，公司也好，都难以将林木资产变现。”武平县农村信用合作联社相关负责人坦言，遇到发生山火，整个抵押价值就降低了，这会大大增加银行的风险。
探索 “沉睡森林”变“绿色银行”
2013年5月，武平出台进一步深化集体林权制度改革措施和林权抵押贷款实施办法，成立林业资源评估中心、林权收储担保中心、林权资产交易流转中心，县财政投入1500万元建立林权收储抵押担保基金，消除银行的风险顾虑，推动开发林权直接抵押贷款业务。
“这在当时各地施行的林权抵押方案中，是贷款中间环节最少、最便捷的一种方式。通过评估林木价值，实现林权直接抵押贷款，这样一来，贷款的风险其实就是由政府部门去承担，让银行放心大胆地把钱贷给林农。”吴吉富说。
这项全省首创的举措如同一场及时雨，让不少林农受惠，“沉睡的森林”摇身变成了“绿色银行”。不过，由于评估过程复杂、费用高等原因，武平乃至龙岩的林权抵押贷款规模依旧增长有限。“林业生长和产生效益的周期比较长，可能三五年都没收益。”在龙岩市林业局基金管理站站长梁益鹏看来，林权抵押贷款期限和林业生产周期不匹配也是造成林农不敢轻易贷款的重要原因。
2017年，全国深化林改现场经验交流会在武平举行，以此为契机，龙岩市的金融机构顺势而为。龙岩银监分局着眼于武平实际，创新提出在“全国林改第一县”打造“全国林权贷款第一卡”的构想，并会同市林业局、信用联社等单位于2017年7月在全国率先联合推出“普惠金融·惠林卡”。
“惠林卡一次性授信5年，最高授信额30万元，授信额度内循环使用、随贷随还，贷款利率优惠。”省信用联社龙岩办事处副主任苏顺金告诉记者，与此前林权抵押贷款方式相比，惠林卡具有以下显著特点：免评估，免担保，直接申办；期限长，利率低，随贷随还；覆盖广，收费低，惠民利林等。
“原来办理贷款差不多要半个月才能放款，现在随时都可以取款。有政府贴息，自己一个月只要4厘多的利息。”第一批申领惠林卡的武平林农谢永昌对记者说。
