新规旧规主要三点不同
四个故事说完，该探一探背后的门道了。将9月6日开始实施的银行卡刷卡手续费费率新规对照旧有标准，挑最主要的三点来看。
第一，过去商户类别不同，他们要为顾客刷卡所付的手续费是不同的、分档次的，比如餐馆手续费率1.25%，商店手续费率0.78%，超市手续费率0.38%等，关键是，一些批发类、民生类商户还有手续费单笔封顶限额，当然，非营利性医疗、教育、社会福利等机构能够免费。但费率新规中，1.25%、 0.78%、0.38%这种档次之分被取消了，而且批发类等商户也不再有手续费封顶这样的优惠了。
第二，过去消费者刷信用卡或借记卡，虽然对发卡行而言区别挺大的，但对商户而言，他们支付手续费是一视同仁的。但新规里，信用卡和借记卡非但费率被区别对待了，而且在给发卡行那部分的手续费里，借记卡还有封顶机制。
第三，虽然商户给到收单机构的手续费是“市场化定价”的，但给到发卡银行的那部分，却是定死的。既然是定死的，就算得出发卡行在新规实施后是会多赚还是少赚。从费率来看，可以预计的是，以信用卡消费为例，在曾经有手续费封顶设计的批发类等商户处刷卡，发卡行反而是多赚了，但在大部分商户那里，尤其是餐饮、娱乐、百货零售业等过去费率较高的商户，发卡行的手续费利润变少了。
以调降最明显的餐饮类商户为例，原本信用卡持卡人刷卡100元，餐厅承担1.25元手续费，发卡行获得其中0.875元，但新规中发卡行最高获得0.45元。
从发改委和央行对各类商户的手续费支出测算来看，新规每年能为他们省74亿。我从业内专家那里采访获悉，假设参考这74亿为总量，则其中作为清算机构的银联估计得消化“大几亿”，这意味着历来手续费收入7倍于银联的发卡行“会吃进大盘子中的很大一部分”，也就是从整体来看(暂不讨论个体差异)收入会受到减损。
