【中国私人银行2016年逆势增长】在中国经济增速趋缓的背景下，高净值人群的财富增长仍将十分稳健，预计2020年中国高净值家庭的数量将增至388万户，可投资金融资产总额将占据中国整体个人财富的半壁江山，这将为中国私人银行业务提供良好的发展土壤。
在中国经济增速趋缓的背景下，高净值人群的财富增长仍将十分稳健，预计2020年中国高净值家庭的数量将增至388万户，可投资金融资产总额将占据中国整体个人财富的半壁江山，这将为中国私人银行业务提供良好的发展土壤。
以上是6月22日由兴业银行和波士顿咨询公司(BCG)联合发布的2016年中国私人银行发展报告中透露的信息。这是双方连续两个年度开展私人银行领域的研究合作。
报告分析认为，2015年中国金融和投资市场的剧烈波动，使得中国高净值客户投资更加多元化，尤其是随着中国经济全球化持续深入，高净值人群资产全球配置的需求显著上升，未来五年，中国个人境外资产配置比例将从目前的4.8%上升到9.4%左右，新增市场规模将达到13万亿元人民币。
报告研究显示，在中国经济增速趋缓的背景下，高净值人群的财富增长仍将十分稳健，预计2015年至2020年，高净值人群可投资金融资产年均增速为15%，明显高于周期预设6.5%的GDP增速，中国将成为世界最大的高净值客群市场之一。
兴业银行副行长陈锦光看好我国私人银行的发展前景，他表示：“预计到2020年，中国高净值家庭可投资金融资产总额在中国整体个人财富的占比将达51%，这为私人银行业务提供了良好的发展土壤。而当前私人银行服务供给端仍显不足，中国私人银行机构管理的高净值人群财富不到两成，未来存在广阔的业务发展空间。近年来银行业加快推进转型发展，发展轻资本、轻资产业务，在此过程中，私人银行凭借对接资产管理和财富管理两方资源的独特优势，必将迎来前所未有的发展机遇。”
报告指出，国内股市波动、利率下行、人民币汇率走势和房地产市场分化，是2015年高净值人士调整资产配置的主要原因，占比分别为69%、43%、41%和29%。股市波动增强了投资者的风险意识，利率下行拉动了资产多元配置的需求，汇市改革让中国投资者放眼于关注全球市场，房地产市场分化和投资回报的不确定性，则促使个人资产配置向金融资产倾斜。
市场波动并未动摇中国高净值人士对未来的信心。BCG合伙人、中国金融业智库负责人何大勇透露：“调研中，80%的高净值人士认为，自身家庭财富在经济转型过程中将维持稳定或上涨；在可投资资产规模1亿元人民币以上的超高净值人群中，这一比例更是达到93%。”这显示中国的高净值人士对国家和个人财富的前景颇为乐观，投资信心十足。
调研显示，目前中国个人境外资产配置比例远低于其他国家，但随着私人财富全球化进程的深化，估计到2020年中国个人境外资产配置比例将从目前的4.8%上升到9.4%左右，新增市场规模将达到13万亿元人民币。而来自监管和需求两方面的趋势性转变，是境外投资市场快速增长的一项推动力。
在调研中，近三成的高净值人士目前拥有境外投资，而尚未进行境外投资的高净值人士中，56%的人士表示未来三年内将考虑进行境外投资，显示全球配置的需求旺盛。随着中国经济全球化的持续深入，将进一步推动高净值人群财富由境内向全球拓展配置。
报告调研发现，在中国经济全球化、人民币汇率波动、国内资产收益率降低的大背景下，高净值人士“出海”的原因更趋多元化。资产私密化、移民需求下降、资产增值需求上升等变化，给中资机构带来了业务机会，如境外投资需求客户由超高净值客群下沉到高净值客群，境外业务客户基础扩大；投资领域由房地产拓展到各类金融资产，催生出财富管理需求；资金流向由单向出海发展到境内外双向流动，境外业务领域范畴进一步拓展等。
面对中国高净值人群迫切的境外投资需求，中资私人银行机构的国际化发展刻不容缓。报告显示，从行业内部看，不同规模的私人银行境外业务发展路径选择各异：中小型私人银行机构的国际化战略应侧重跨境业务发展，大型私人银行机构跨境、离岸并举，而少数的超大型私人银行在离岸业务成熟后，可考虑海外市场当地业务的拓展。
报告建议，为捕捉中国个人财富全球化机遇，中资私人银行应拓展关键能力，如精准定位目标客户、境内外一体化服务、专业投顾引领销售、筛选管理外部产品以及境外市场风险与合规管理等。
