导语
刚刚过去的一年,可谓是财富管理的大年——央行统计数据显示,2023年我国住户存款增加16.67万亿元。
存款热情高涨,折射出预防性储蓄需求空前释放,其背后的逻辑成因则是人们对过紧日子的预期和对未来未知的绸缪。身处不确定性常态化、低利率周期内,如何积攒财富、如何让财富保值增值,成为大众当务之急。
尤其是那些身处事业和家庭双重成长期的中青年人群,财富管理焦虑更加突出——上有老下有小,家庭支出持续增大,仅靠自律很难实现“有保障的未来”。而在经济弱复苏的形势下,赚钱攒钱之路任重道远,找到确定性的“锚定未来”的金融工具迫在眉睫。
从金融市场的供给侧来看,针对未来保障量身打造的年金险显然极具“确定性”优势,尤其是兼具攻与守双重功力的优质年金保险更是狙击“不确定性”的利器。
01稳活兼备,穿越周期
时代一粒尘,落在个人头上就是一座山。
当前,世界经济增长动能不足,市场走势尚不明朗,未来收益不确定性增加。尤其对于处于成长期的家庭来说,在家庭人口结构变化、未来支出增加,以及未来收益、资金分配不确定性的多重压力下,如何穿越人生经济周期,成为一场大考。
宏观环境难以改变,微观选择就尤为重要,配置中长期资产,先保障再增长,锁住财富。这样的需求,或许能在近期上市的“金越年金24保险产品计划”上寻到答案——领取金额稳定、安全、可查,一定保单年度起至领取前,现金价值每年按约3%增长,稳定安全,长久相伴。
此外,能够灵活应对市场变化,也使得金越年金24拥有攻与守双重功力。
例如,一位30岁中青年男性选择投保金越年金24保险产品计划,年交10万交6年。若在经济向下波动时,可将领取的开始时间设置为85岁,领取期间为9年。现金价值持续约3.0%增长,让财富穿越经济周期波动。85岁时,现金价值加上当年度领取生存金之和为所交保费的4.3倍。而在经济向好时,则可选择最早在36岁开始领取,领取期间为5年,最快6年领完生存金加满期金,尽快进入聚财宝账户,获取更大的财富成长空间。
凭借增长稳、领取活的产品形态,金越年金24能够满足消费者不同阶段的多样化需求,助力更从容地应对市场及人生的变化。
02按需变更,助力全家
对于正处于创业初期和家庭成长期的中青年来说,一方面各类变化应接不暇,对于金融工具的灵活性有着更高要求;另一方面还要买得起、用得上,更加看重产品的性价比,不仅守护未来,还能兼顾当下。
今年35岁、孩子刚满8岁、父母59岁、正处于家庭成长期的付先生坦言,他之所以选择金越年金24,是因为自己正处于事业上升期,缴费压力相对不大。对于那些想进一步减轻投保压力的客户,可以在“趸交/3/6/10/15/20年交”6个选项中选择更长的缴费期限,从而减轻缴费压力。
除了缴费期限选择多样性以外,金越年金24的形态设计也十分灵活。比如,受益人可指定可变更,起领年龄可选5年且交费期满起至90岁,领取时长也多达七种选择。
在对产品形态以及家庭未来进行深入研究和规划后,付先生确定了一份灵活领取的保障规划——购买金越年金24,选择三年交,在40岁事业成长阶段选择自己领取,每年领取金额为100%保额与20%已交保费(取小)的生存金,满期时还能领取一笔金额为100%保额的满期金,运用这种稳定的现金流,补充事业成长期的家庭收入;再过几年,孩子进入大学,父母也步入老年阶段,到时就将如约领取的保险金分为两份,一份作为孩子大学阶段教育支出,一份瞻养父母。此后,孩子完成学业、步入工作岗位,不再需要自己支持,就将如约领取的保险金为两份,一份为自己进行老年生活储备,进入聚财宝账户,另一份则同样用于瞻养父母,助力全家多元化需求。
此外,金越年金24支持保单贷款功能,组合聚财宝万能账户价值支持“部分领取”功能,这种高度的灵活性也深受付先生等中青年群体喜爱。值得关注的是,金越年金24不仅利好中青年人群,对长者也十分友好,其投保年龄最高可达80岁,让长者们无惧时光流淌,人生自在掌握。
付先生说,如果今后几年收入多了,他准备给父母也买一份,为家庭再添有力后盾。
03服务升维,生命旅程有保障
除了产品方面,平安集团布局的医康养生态服务,也是许多消费者作出选择的重要因素。
这背后,有着实实在在的生态体系支撑——在平安集团“综合金融+医疗健康”战略布局下,平安旗下的“健康管理、居家养老、品质康养”三大核心服务日趋成熟,可覆盖客户全生命周期的医康养需求。
健康,是生命重要的底色。平安深入布局“保险+健康管理”,打造了丰富、完善的健康服务体系,涵盖家庭医生、在线问诊、门诊预约协助及陪诊、慢病防控、重疾专案等,以一站式健康管理服务,帮助客户省心、省时又省钱。
长寿时代来临,养老是一个绕不开的话题。在居家养老方面,平安管家提供三位—体管家、10大场景到店、到线、到家服务,满足全生命周期的一站式居家养老建议解决方案,让老人舒心、子女放心。在高品质康养社区方面,平安臻颐年坚持布局核心城市核心区位,以城市核心便利丰盈的医疗、文化及商业资源,以及不远离子女亲朋的优势,让长者不离群索居,拥有更具品质的颐年生活。
后记 风险超前规划,拥有从容人生
综观全局,可以看到新生代客户的理性与前瞻,他们的关注点与痛点,也正是保险行业需要洞察和创新的关键点。
期待有更多解决痛点的“金越年金24”横空出世,也期待每一位消费者都能够思于当下,谋于未来,拥有更从容的人生。