台海网-海峡导报11月27日讯（记者 钟榕华）明年1月1日起，铁路旅客意外伤害强制保险将退出“江湖”,这意味着今后旅客坐火车的保险保障，将可能要更多依赖旅客自主购买的商业保险。导报记者昨日了解到，尽管目前还没有专门针对火车的人身保险产品，但市面上大量的商业意外险已涵盖了火车这一交通工具，关键就看你怎么选。
铁路强制险其实不划算
国务院11月16日宣布，自2013年1月1日起正式废止《铁路旅客意外伤害强制保险条例》，同时，“15万元人身伤亡赔偿责任限额”的规定也被删去。
上述《条例》于1951年发布，1992年修订后沿用至今。按照这个强制险的相关规定，旅客的保险金额，不论座席等次、全票、半票、免票，一律规定为2万元/人，而旅客的保险费则包括于票价之内，一律按基本票价的2%收费。
“与商业交通意外险相比，这个铁路强制险对旅客来说并不划算。”平安保险人士说：例如，平安保险的一款个人交通意外险，价格是一个月20元，包含100万元保额的飞机意外身故残疾，50万火车、轻轨、轮船意外身故残疾和5万元汽车、公交、的士意外身故残疾保障。
另外，泰康人寿一款保障期为一年的意外保险91.7元，其中飞机保额为90万元；火车、轮船、长途汽车、出租车、公交车等保额为50万元。如果分摊到每个月，20元的保费都不到。
商业意外险可做替补
不过，上述商业意外险都针对一个月或一年的保险，类似于“打包批发”.而铁路强制险取消后，对于仅需单趟单次保险的旅客来说，要怎么买保险？
昨天，导报记者询问多家保险公司人士，均称没有专门针对火车的意外险，但不排除今后会出现此类保险产品。例如，坐飞机就有专门的航空意外险，另外，前几年太保寿险在厦门还有专门的汽车乘客人身意外伤害保险，都是旅客自主购买，保障时间较短，保障范围较有针对性。
“其实，普通的商业意外险很多都涵盖了多种交通工具的风险。”昨天，嘉禾人寿厦门公司个险部经理聂磊表示，购买商业意外险的渠道很多，比如可通过网络购买专门的交通意外险，也可到保险公司购买，还可以由旅客所在单位以团体意外险的方式购买。
其中，团体意外险的方式很灵活。聂磊举了个例子，团体意外险中，每人每年交费150元，可获一般意外保额10万元，附加意外医疗3000元，附加意外住院津贴每天50元，还有航空意外保额60万元。如果客户觉得航空意外保额没必要那么高，也可以调配到火车意外保障上。
这就涉及旅客的职业特点、出行习惯等个性化因素。比如，有的人经常出差，乘坐飞机或动车，航空或火车方面的保障就要多一些。总之，商业意外险的产品很丰富，可选择的范围也挺大。
责任编辑：陈仲
