风控形同虚设
作为招商银行的金葵花客户，陈茜享受的服务与普通客户主要有两点不同：一是拥有专门的客户经理。银行为金葵花客户指定专门的客户经理，客户经理对客户的家庭情况、资金使用计划等情况较为了解；而普通客户没有专门的客户经理提供服务。二是专门服务通道，银行为金葵花客户开辟专门的办公室及贵宾业务室，为客户提供咨询及业务办理服务，该办公室及业务室为独立房间；普通客户则在银行业务大厅办理相关业务，无独立业务室。
陈茜向记者表示，也正是办公室及业务室的独立性，导致客户经理在以复印为由拿走其身份证及银行卡后，其无法查看到客户经理将其交给他人的行为。
在能够调取的视频资料中，有一份视频显示，周一菲手持金葵花客户证件和银行卡外出的十几分钟里，周将客户身份证与银行卡交于陌生人士，并带领他到柜台办理业务。而该名男子在密码输入过程中仍需不停查看手中纸条。
在陈茜看来，客户经理在为金葵花卡客户办理大额理财业务时，仅有其一人操作，没有像普通柜台那样有审核员授权或监督。这种特殊服务模式，给客户经理盗转金葵花卡客户资金提供了可乘之机。
据悉，该支行行长曾告诉陈茜，任何人只要拿有客户的身份证、银行卡、密码，就视为受客户委托可以在柜台办理任何数额的资金转账业务，而不需要客户出具任何授权文件。但陈茜表示，在尚存的2016年的视频里，周一菲拿着客户的资料与第三人在办理转账时，第三人并未出示其身份证证件，而该视频资料已被呈上法庭。
“根据银行的风控制度，对大额转账除需要转款人签字外，银行还需通过审核员授权及后台跟踪监控这两个方面的措施防范风险。但在周指使第三人转款时，既没有审核员对柜员进行授权管理，也没有通过其有效的后台风控措施发现异常转账。”陈茜说。
“我的损失是470多万元，我另一位朋友也有约400多万元资金损失，他也向法院提起了起诉。如果连银行都不可信，那么还能相信谁呢？” 陈茜最后无奈地发问。
来源：中国经济网
原标题：招行金葵花客户470万不翼而飞 追讨无门维权艰难
网址：http://finance.ce.cn/rolling/201706/26/t20170626_23860462.shtml
